Budget du projet

J'ai mis à jour la page de description du budget de notre projet.

Nous avons reçu notre accord de prêt !

Enfin, nous avons notre accord de prêt du Crédit Agricole.
Ça avance doucement, mais ça avance...

Le prêt MEN retombe à l'eau... et se noie.

Comment perdre 30000€ à taux zéro ?
Facile, adressez-vous à la Banque Postale.

Nous étions en train de finaliser le dossier pour le prêt MEN et un doute nous prend. Avons-nous vraiment le droit à ce prêt ?

En effet, c'est évidemment le première chose que j'ai demandé à la "conseillère" lors de notre première rencontre en octobre. Je lui ai bien expliqué le contexte et la différence entre titularisation, affectation provisoire, et définitive. Je conviens que ce n'est pas simple, mais quand on propose un produit financier, on en connaît les subtilités.
Mais elle était probablement tellement concentrée sur l'idée de me faire domicilier tous nos comptes à la Banque Postale (ce qui d'ailleurs est illégal d'imposer et largement du chantage) que j'en déduis qu'elle m'a répondu n'importe quoi.

Résultat, trois mois après, hier au moment de finaliser le dossier (on s'est tapé je ne sais combien de photocopies à nos frais et deux voyages à Caen), elle n'est plus certaine que nous remplissons les conditions.

Elle faxe notre dossier à des gens qui savent mieux qu'elle (pas trop difficile) et nous attendons le résultat.
Nous sommes très pessimistes.

Résultat des courses le lendemain.
Notre mauvais pressentiment était exact. Adieu les 30000€ à taux zéro.

Comment perdre du temps et de l'argent... Merci la Banque Postale (ceci est un peu de pub gratuite pour vous, c'est cadeau).

Mon conseil : allez plutôt voir une vraie banque. La Poste c'est bien pour les timbres.

J'ai directement pris rendez-vous avec le Crédit Agricole pour voir comment combler ce petit trou...

Rendez-vous à la Banque Postale

© Traumrune / Wikimedia Commons / CC-BY-3.0

© Traumrune / Wikimedia Commons / CC-BY-3.0

Bon, encore un rendez-vous un peu raté... On s'est aperçu dès le début de l'entretien que la simulation du Crédit Agricole avait une erreur. La Banque Postale ne peut pas nous faire de proposition pour l'instant. Il faut qu'on demande une simulation corrigée au CA avec l'espoir que les taux n'auront pas trop augmenté depuis...

Ça n'a pas empêché la "conseillère" d'essayer de nous vendre un prêt chez elle, ni d'essayer de nous faire domicilier nos comptes à la Banque Postale pour seulement 30000€ qu'ils ne prêtent même pas eux-mêmes puisqu'ils ne sont qu'intermédiaires pour l'Éducation Nationale. Elle a même essayé de nous faire croire qu'il fallait obligatoirement utiliser notre apport avant de pouvoir décaisser le prêt... Foutaises. D'ailleurs on lui a fait demander à ses collègues et ils ont confirmé que non, ce n'était pas obligatoire dans notre cas (prêt MEN). Elle ne manque pas de culot. Mais on lui a sorti quelques extraits de textes de lois surlignés en fluo, ça l'a calmée. Je sais qu'elle reviendra à la charge la prochaine fois, on va tenir le coup. On prend nos sous et une fois le prêt consommé, on n'entend plus parler d'eux.

Nous avons directement repris rendez-vous la semaine suivante. Ça devrait être la bonne.

Le Crédit Agricole

Le crédit agricole semble le mieux placé avec un taux de 3,52% et des assurances pas trop chères.
On arrive dans les 114000€ de coût du prêt pour 210000€ empruntés. Plus de la moitié de ce qu'on va payer servira aux intérêts et à l'assurance... Ça fait mal mais c'est comme ça partout...

Le tour des banques

C'est ma femme qui est préposée au tour des banques pour le prêt. Moi j'ai fait le permis de construire, il faut que je souffle un peu. Et puis elle comprend ces choses-là mieux que moi :)
Nous rencontrons chaque banque de Falaise plus un courtier.

Ce qui compte, ce n'est pas le taux du prêt, mais bien son coût global, assurance comprise, et le montant assurance comprise des mensualités.
Il faut également faire attention aux intérêts intercalaires (avant le déblocage complet des fonds) car pendant cette période de construction on a encore un loyer à payer et on paie déjà des intérêts. Il existe des différés, mais cela coûte cher car on décale seulement et il faut bien payer tout ça un jour...

Il faut également trouver une banque d'accord avec le fait de faire une partie en auto-construction. C'est pas gagné.

Nous avons également droit à un prêt à taux zéro, et peut-être un prêt à taux zéro de l'Éducation Nationale. Il faut trouver une banque qui intègre tout ça.

Que le meilleur gagne !

Le prêt MEN tombe à l'eau

Aujourd'hui, lors d'une conversation avec mon père, celui-ci nous apprend que le prêt "MEN" (Ministère de l'Éducation Nationale) de 30000€ à taux zéro se termine en 2011.

Vent de panique...

On vérifie l'information, fin le 2 février 2011. Il faut donc qu'on ait une proposition de la part de la Banque Postale et qu'on l'accepte avant cette date.

Nous prenons contact directement avec la Banque Postale qui est mandatée pour faire ce prêt afin de caler un rendez-vous au plus tôt.
La "spécialiste" n'est même pas au courant que ce prêt se termine. Décidément, la Banque Postale mérite sa réputation...

On la rencontre début janvier, il y a le feu !

Les devis

J'ai lancé ma demande de devis avec les premiers plans que j'ai faits.
J'attends de voir...

J'ai consulté une société qui fait des maisons ossatures bois en leur demandant un devis hors d'air hors d'eau, deux électriciens, des menuisiers pour les portes et fenêtres, un gars pour toutes les cloisons en placostyl, une société pour la toiture végétale.
Je me doute que ce sera trop cher, mais au moins je saurai combien je gagne à le faire moi-même...

Le financement initial du projet

Pour notre projet, nous comptons sur le budget suivant :

- 45.000,00€ de terrain
- 4.500,00€ de notaire (ce sera moins, là j'ai compté 10%, c'est plutôt 7%)
- 2.000,00€ de connexion aux réseaux (sur le terrain en vue, c'est déjà viabilisé, mais les réseaux arrivent à l'entrée de la parcelle)
- 150.000,00€ pour la maison

Total : 201.500,00€

Nous avons déjà un apport de 50.000,00€, il reste donc environ 150.000,00€ à emprunter.
Sur cette somme à emprunter, nous avons droit au prêt à taux zéro, pour une somme de 32.500,00€ et un prêt spécial enseignants de 30.000,00€ à zéro pour-cent. Mais il faut qu'on vérifie si nous sommes bien éligibles pour ce dernier car il est réservé aux enseignants dans leur première année d'installation.
Le reste pourra être un prêt classique ou PAS (Prêt Accession Sociale) auquel nous sommes également éligibles.

Début du projet

Nous vivons depuis plusieurs années dans une maison en location d'une petite ville de Normandie, et l'envie a grandi rapidement de posséder notre propre maison.
Pour diverses raisons, nous nous sommes tournés vers les maisons bois. En tout cas au début ce qui nous séduisait était le bardage extérieur bois.

Je vais donc vous raconter dans ce blog toutes nos aventures et les obstacles que nous ne manquerons pas de rencontrer d'ici la fin du projet.

Je vous présenterai aussi nos choix techniques et je vous expliquerai pourquoi nous les avons faits. Nous reviendrons sur ces choix après quelques temps de vie dans la maison, on verra s'ils étaient les bons.

J'ai personnellement consulté de nombreux blogs de construction (je ferai une liste des sites qui m'ont aidé), souvent en auto-construction, et tous m'ont apporté beaucoup d'informations. J'espère que mon blog sera une ressource de plus pour les courageux qui veulent se lancer dans ce type de projet.

Bonne lecture !
Nicolas.